Amerika Serikat
Keadaan Amerika Serikat
Iklim yaitu Musim semi, musim panas, musim gugur, musim dingin, dengan perbedaan temperatur yang sangat besar di daerah bagian tertentu.
Perbedaan Waktu adalah -5 sampai -12 jam dari WIB (tergantung letak wilayah dan pengaruh "daylight saving")
Biaya Hidup dimana Anda perlu menyiapkan dana sekitar $7,000-$15,000/tahun (di luar biaya sekolah)
Biaya Sekolah rata-rata untuk jenis Sekolah swasta: $12,000-$30,000/tahun, Sekolah negeri: $6,000-$20,000/tahun, Jadi Anda perlu menyiapkan dana sekitar $15,000-$45,000/tahun.
Akomodasi diperkirakan adalah Tempat tinggal: $4,000-$5,500/tahun atau Sewa apartemen: $400-$1,200/bulan
Transportasi bisa Sepeda, pesawat terbang, kereta api, taksi, bus. dimana Tarif bus biasanya sekitar $1-$2 untuk sekali nik di dalam kota.
Telepon menggunakan telepon umum dengan mamsukkan koin sebesar 35-50 sen untuk sambungan lokal. Selain itu, telepon di sana juga menggunakan kartu telepon yang dapat dibeli di toko-toko dengan jumlah $5, $10, dan $20. Untuk mengakses internet dikenakan biaya kurang lebih sebesar $20/bulan. Namun, di beberapa universitas menyediakan akses internet secara gratis.
Australia
Keadaan Australia
Iklim secara Rata-rata 20oC. Musim panas mulai bulan Desember, dan musim dingin mulai bulan Juni (keadaan cuaca akan sangat dingin/bersalju pada saat winter dan kering/panas pada saat summer)
Perbedaan waktu + 1 Jam hingga +4 jam dari WIB (tergantung letak dan "daylight saving")
Biaya Hidup kurang lebih AUD200-350/minggu atau AUD800-AUD1.400/bulan (sudah termasuk standar akomodasi, makan, transportasi)
Biaya sekolah Kursus Bahasa Inggris: AUD150----AUD350/minggu dan SD,SMP,SMA: AUD5000---AUD13,000. Sedangkan Studi Pra-Universitas (Foundation Studies): AUD9,000----AUD14,000 dollar AS/tahun, Program Sarjana (S1): AUD10,000---AUD16,500 dan Program PascaSarjana: AUD9,000---AUD25,000
Akomodasi
Share accomodation dirumah atau flat : AUD50---AUD200/minggu Asrama tanpa makan : AUD84---AUD170/minggu
Asrama dekat kampus termasuk makan : AUD165---AUD340
Sewa rumah: - AUD70---AUD270/minggu (1kamar) atau AUD140A - AUD300/minggu (2kamar)
Harga menjadi lebih mahal bila berlokasi lebih dekat dengan pusat kota. Akomodasi di bagian utara Sydney Harbour biasanya lebih mahal daripada di bagian barat dan selatan. Atau homestay AUD 130 sd 215 / minggu
Transportasi bisa menggunakan Bus,taksi, kereta api/listrik, feri, tram. Harga tiket berkisar AUD1,40---AUD54, tergantung jarak dan jangka waktu pemakaian (mingguan/bulanan). Anda dapat mengendarai kendaraan di Australia dengan menggunakan surat ijin mengemudi internasional yang sah, tetapi jika dokumen tersebut tidak tertulis dalam bahasa inggris, Anda tetap harus membawa terjemahan serta isinya.
Telepon dan Internet di Australia memiliki sistem telepon yang modern. Saat ini banyak perumahan pribadi yang mempunyai akses internet. Telepon umum tersedia diseluruh kantor pos, pusat pertokoan, dan di perempatan jalan. Telepon umum menerima pembayaran dengan berbagai variasi uang koin dan kartu-kartu telepon. Kartu-kartu telepon prabayar digunakan untuk telepon-telepon umum dan dapat dibeli di berbagai tempat penjualan dengan berbagai harga bervariasi: AUD5, AUD10, AUD20, dan AUD50. Telepon umum kredit menerima hampir seluru kartu kredit utama, seperti American Express, Visa, Mastercard dan Diners Internatioal. Semuanya dapat ditemui di bandara internasional dan domestik, lokasi-lokasi pusat kota, dan hotel-hotel. Termasuk telepon genggam yang dapat dibeli di berbagai penyalur dengan mudah.
Kanada
Keadaan Kanada
Iklim adalah Musim semi, panas, gugur, dingin. Suhu musim panas bisa mencapai 35oC dan musim dingin bisa mencapai -25oC.
Perbedaan Waktu dimana -10 jam sampai -14jam dari WIB (tergantung letak wilayah dan pengaruh "daylight saving").
Biaya Hidup Anda perlu menyiapkan dana sekitar CAD$1,000-CAD$1,500/bulan (sudah termasuk akomodasi, transportasi, biaya makan, dan biaya lainnya) Asuransi CAD$54-70/bulan.
Biaya Sekolah Kursus bahasa Inggris: CAD$1,000/bulan atau Sekolah Menengah/High School: CAD$8,000-CAD$12,000/tahun dilanjutkan dengan Pra-Universitas: CAD$8,000-CAD$10,000/tahun atau University Transfer Program: College: CAD$8,000-CAD$10,000/tahun Sarjana (S1): CAD$10,000-CAD$20,000/tahun. Sedangkan Pascasarjana (S2/Master): CAD$10,000-CAD$20,000/tahun
Akomodasi bisa dipilih
Homestay : CAD$700-800 (termasuk 3x makan)/bulan atau $5,600/8bulan.
Hotel : CAD$55-$135/malam
Penginapan : CAD$250-CAD$700/bulan
Apartemen : CAD$400-CAD$1,500/bulan
Hostel : CAD$20-CAD$40/malam
Indekos : CAD$400-CAD$800/bulan
Asrama : CAD$5,000-CAD$7,500/tahun ajaran (8 bulan)
Transportasi pilihannya ada Sepeda, taksi, bus. Tarif bus sebesar CAD$2 untuk sekali jalan atau CAD$40 sebulan.
Telepon dan Internet adalah dihitung dengan pemakaian telepon lokal sebesar CAD$0,25 atau CAD$10-20/bulan dan biaya internet (cable/DSL) sekitar CAD$19,99 - CAD$43,00/bulan.
Selandia Baru
Keadaan Selandia Baru
Iklim Selandia Baru terbagi atas 4 musim: musim panas (Januari dan Februari), musim gugur (Maret-Mei), musim dingin (Juni-Agustus), musim semi (September-November). Iklimnya pada musim dingin relatif sejuk dan basah serta musim panas yang hangat dan kering. Iklimnya bukan termasuk subtropis, kecuali jauh di bagian utara. Cuacanya sangat bervariasi antara daerah geografis yang satu dan yang lain.
Perbedaan Waktu +5 jam dari waktu Indonesia Barat (WIB)
Biaya Hidup sediakan dana kurang lebih US$20,000/tahun (sudah termasuk standar akomodasi, makan, transportasi)
Biaya sekolah Perguruan tinggi (Diploma/Sarjana): NZ$15,000-NZ$25,000/tahun, Pasca-Sarjana: NZ$20,000-NZ$25,000/tahun, Sekolah Menengah: NZ$10,000-NZ$18,000/tahun
Akomodasi
Sewa apartemen= NZ$1,000-$2,000/bulan (NZ$13,952-NZ$16,052/tahun) Sewa rumah = NZ$ 1,140/minggu (1 kamar), NZ$16,052/tahun*,
Homestay = NZ$180-NZ$260/minggu (ditambah biaya administrasi yang dibayar sekali saja sebesar NZ$150), NZ$13,826-NZ$15,464/tahun*
(* sudah termasuk asuransi kesehatan dan perjalanan, buku, dan alat tulis, biaya akomodasi penempatan, dan biaya hidup perminggu.)
Transportasi yaitu Bus, taksi, pesawat domestik, dan pesawat ulang-alik, feri, kereta api. Bagi siswa homestay harga tiket berkisar NZ$19-NZ$30/minggu tergantung jarak dan jangka waktu pemakaian.
Telepon dan Internet dengan Telepon umum rata-rata menggunakan kartu telepon (stored value cards) yang bisa dibeli di toko peralatan kantor dan agen surat kabar, dengan harga minimum NZ$5. Beberapa telepon umum juga menggunakan kartu kredit, tetapi sangat sedikit telepon umum yang menggunakan koin. Lembaga-lembaga pendidikan besar dan kecil umumnya memiliki laboratorium komputer untuk mahasiswa, termasuk jasa e-mail. Anda juga bisa menggunakan warnet cyber cafe dengan membayar biaya sewa beberapa dollar per 15 menit. Email dan internet sering tersedia di perpustakaan umum.
Inggris
Keadaan Inggris
Iklim adalah Musim panas, gugur, dingin, semi.
Perbedaan Waktu yaitu - 6jam dari WIB (Inggris dipengaruhi oleh "daylight saving")
Biaya Hidup berkisar antara L600-L768/bulan (kisaran biaya tersebut tergantung dari jenis jenjang pendidikan yang diambil. Di sekolah yang memiliki asrama, biaya sudah termasuk akomodasi dan makan. Jika Anda mendalami program nongelar, program sarjana, atau program pascasarjana, Anda perlu mengalokasikan dana untuk akomodasi dan makan sebagai biaya tambahan dari biaya kuliah).
Biaya Sekolah pertama untuk Kursus Bahasa Inggris: L100-L200 atau Sekolah berasrama: L2,350-L5,500/term (3 bulan), sedangkan Program siap kerja: L3,900-L4,800/tahun. Untuk Program strata 1 (S1): L7,000-L19,500/tahun atau Program Pascasarjana: L17,500-L19,500
Akomodasi
Bisa dipilih Sewa hostel : L45/minggu
Sewa asrama : L40-L75/minggu
Sewa bedsit : L40-L100/minggu
Sewa rumah/flat : bervariasi tergantung ukuran dan lokasinya.
Sewa lodging/kos : L40-L75/minggu
Sewa youth hostel :L56-L140/minggu
Transportasi bisa ditempuh dengan Bus, taksi, kereta, pesawat terbang, feri, dan sepeda. Jika Anda ingin mengendarai mobil atau motor di UK (United Kingdom) Anda harus sudah memiliki SIM yang masih berlaku dan usia minimum 17 tahun. Pengeluaran untuk ongkos transpor sebesar L1-L3/hari atau rata-rata L52/bulan
Telepon dan internet dimana Biaya telepon per menit setiap operator telepon rumah berbeda, namun biasanya tarif mereka sangat tinggi. Sebagai solusi, Anda dapat menggunakan calling card. Dengan calling card, seperti halnya memakai kartu telepon di Indonesia, Anda dapat melakukan hubungan telepon internasional ke Indonesia, tanpa was-was tagihan telepon rumah membludak. PUlsa didalam calling card Anda akan berkurang sesuai menit pemakaian telepon. Dan yang terpenting, Anda dapat menggunakan calling card baik dari telepon rumah, telepon umum, maupun mobile phone. Di UK juga tersedia paket 24 jam gratis layanan internet dan telepon hanya dengan membayar L22/bulan. Jika mau lebih mahal sedikit, Anda dapat berlangganan paket Broadband Internet Telewest dengan membayar L35 yang termasuk: sewa bulanan telepon rumah, internet 24 jam, dan akses 19 channel TV.
Singapura
Keadaan Singapura
Iklim Sama dengan iklim di Indonesia.
Perbedaan Waktu + 1 jam dengan WIB.
Biaya Hidup Anda perlu mempersiapkan dana sebesar S$1,000-S$1,500/bulan (sudah termasuk akomodasi, transportasi, makan, dan lain-lain).
Biaya Sekolah
Playgroup/Nursery/Kindergarten S$25/bulan (pemerintah).
Playgroup/Nursery/Kindergarten:S$80-S$600/bulan (swasta)
SD (Primary), SMP & SMA (Secondary): S$25-S$90/bulan (pemerintah)
SD (Primary), SMP & SMA (Secondary): S$600-S$1200/bulan (Swasta/International School)
Perguruan tinggi: sangat bervariasi mulai S$6,220-S$17,820/tahun
Akomodasi
1 Kamar di Apartemen HDB: S$250-S$400/bulan
1 Kamar di private Apartemen: S$300-S$500/bulan
1 Kamar di Kondominum: S$500-S$800/bulan
1 Unit di private Apartemen: mulai dari S$1,200/bulan
1 Unit di Komdominium: mulai dari S$1,300/bulan
1 Kamar Hotel: mulai dari S$80/hari
Homestay: mulai S$500-S$1,000/bulan.
Transportasi Tarif bus: jarak terdekat 70 sen, terjauh S$1.80, Tarif MRT: jarak terdekat 70 sen, terjauh S$1.80, Tarif taksi: S$2.40 untuk 1 km pertama, rata-rata S$10 untuk 15 menit perjalanan atau jarak 8 km. Ada surcharge untuk waktu-waktu dan tempat tertentu.
Telepon dan Internet adalah Telepon dialokasikan ke setiap pusat perbelanjaan dan tempat-tempat umum lainnya serta dioperasikan dengan menggunakan kartu telepon. Biaya panggilan lokal dari telepon umum adalah 10 sen/menit. Di samping panggilan lokal, semua kartu telepon memberikan layanan hubungan langsung internasional dengan pengguna Trunk Dialling untuk panggilan ke Malaysia. Kartu telepon tersedia dalam beberapa unit satuan S$2, S$5, S$10, S$20 dan S$50 dan dapat diperoleh di kantor pos maupun di agen kartu telepon. Kartu panggil internasional juga tersedia di semua kantor pos, toko-toko, dan tempat lainnya.
Rabu, 26 Mei 2010
THE POWER OF COMPOUND INTEREST
Apakah Anda tahu bagaimana memanfaatkan keuntungan konsep bunga berbunga untuk perencanaan keuangan keluarga? Kalau mau tahu dan ingin memahaminya lebih jauh, ikuti ulasannya.
Secara mendasar bunga biasa hanya memberikan keuntungan dari investasi awal yang ditempatkan, sedangkan kalau bunga berbunga, dari perhitungan keuntungan yang akan datang berdasarkan investasi awal ditambah dengan hasil investasi yang lalu.
Lebih jelasnnya, misalkan Anda menempatkan dana sebesar Rp 1 juta rupiah, dan diperjanjikan akan diberikan keuntungan sebesar 6% per tahunnya. Nah, dengan bunga biasa di akhir tahun pertama, Anda akan mendapatkan keuntungan sebesar Rp 60.000. Kemudian di tahun kedua Anda akan mendapatkan keuntungan sebesar Rp 60.000 dan seterusnya. Perhitungan keuntungan hanya diperoleh dari investasi awal saja.
Konsep bunga berbunga berbeda. Dari investasi awal yang Rp 1 juta Anda akan mendapatkan keuntungan diakhir tahun sebesar Rp 60,000. di tahun selanjutnya, perhitungan investasi berdasarkan investasi awal ditambah dengan hasil investasi di tahun sebelumnya (Rp 1 juta + Rp 60,000), jadi keuntungan yang didapat di tahun kedua menjadi Rp 63.600. Di tahun selanjutnya keuntungan dihitung berdasarkan (Rp 1,060,000 + Rp 63,600) x 6% = Rp 67,416 dan seterusnya.
Jelas sekali dari contoh diatas, bahwa konsep bunga-berbunga memberikan keuntungan yang lebih besar. Tapi mengapa banyak orang yang gagal untuk memanfaatkan keuntungan dari konsep ini? Karena konsep ini adalah sebuah proses bukan hasil. Seperti halnya perencanaan keuangan yang Anda kembangkan, itu merupakan proses bukan hasil akhir. Banyak orang yang tidak memahami untuk mencapai tujuan akhir tentunya harus melalui proses. Seorang juara marathon kelas dunia, harus berlatih keras agar dapat menjadi yang terbaik. Prosesnya bagi mereka adalah berlatih dengan giat.
THE RULE OF 72
Rule 72 adalah cara mudah untuk mengestimasi bagaimana dana Anda dapat berkembang pada tingkat suku bunga yang berbeda. Ini dapat memberikan masukan kepada Anda untuk merencanakan tabungan yang harus dilakukan untuk mencapai tujuan yang diinginkan.
Rule 72 ini membantu Anda menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk dana Anda berkembang menjadi dua kali lipat. Caranya: dengan membagi 72 dengan bunga yang Anda peroleh dari investasi yang ditempatkan. Hasilnya adalah waktu yang dibutuhkan dana Anda untuk tumbuh menjadi dua kali lipat. Misalkan, bunga yang Anda peroleh dari tabungan adalah sebesar 6%, maka dana Anda akan bertumbuh menjadi dua kali lipat dalam waktu 12 tahun (72/6 = 12).
Sebaliknya, bila Anda membagi 72 dengan jangka waktu yang dibutuhkan untuk mejadikan dana Anda bernilai dua kali lipat, maka perhitungan itu akan memberikan tingkat suku bunga yang harus Anda dapatkan untuk mencapai tujuan tersebut. Cobalah dengan kondisi Anda saat ini.
Jangka waktu yang dibutuhkan agar dana Anda berkembang menjadi dua kali lipat disebut sebagai interval. Sebagai ilustrasi, misalkan Anda ingin mempersiapkan kebutuhan pensiun Anda di usia 55 tahun. Saat ini, Anda berusia 30 tahun. Bila instrumen yang Anda pilih memberikan tingkat suku bunga sebesar 6%, jadi dana yang Anda miliki akan menjadi dua kali lipat dalam 12 tahun. Berapa banyak interval yang terjadi selama proses perencanaan tersebut?
Jawabnya, kurangi usia Anda, 30 tahun dari waktu tujuan keuangan yang diinginkan, 55 tahun, hasilnya 25 (55-30). Bagi nilai tersebut (25) dengan 12 = 2,1 interval. Jadi bila saat ini Anda memiliki dana sebesar Rp 100 juta, dana Anda bisa bernilai Rp 200 juta di usia Anda 42 tahun dan sebesar Rp 400 juta di usia Anda 54 tahun.
Nah sekarang, bila Anda bisa mendapatkan tingkat suku bunga yang lebih baik, sebut saja 10%, uang Anda akan berlipat dua setiap 7,2 tahun. Berapa interval yang Anda miliki sekarang? 25 dibagi 7,2 = 3,5.
Ini berarti bahwa dana awal Rp 100 juta yang Anda miliki bisa menjadi Rp 1 miliar di saat Anda berusia 55 tahun. Sayangnya, tingkat suku bunga yang lebih tinggi, berarti semakin tinggi pula risikonya. Sedikit yang bisa menerima risiko yang lebih besar, kecuali mereka memahami apa arti risiko investasi dan apa yang terjadi bila mereka tidak mengambilnya.
Dalam hal investasi, ada dua risiko yang harus dihadapi oleh setiap individu. Mereka harus menghadapi risiko kehilangan modal awal karena harus melikuidasi investasi di saat pasar sedang turun atau risiko kehilangan daya beli karena adanya inflasi. Oleh karenanya, menyeimbangkan antara dampak inflasi dan tingkat risiko yang sebaiknya diambil menjadi sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan yang diinginkan.
MEMAHAMI KEKUATAN INTERVAL
Sekarang kita tau berapa lama waktu yang dibutuhkan Rp 1 menjadi Rp 2. Itu bergantung dengan tingkat suku bunga yang diperoleh. Nah sekarang, berapa waktu yang dibutuhkan Rp 2 menjadi Rp 3? Atau Rp 4 menjadi Rp 5? Mari kita pelajari dari diagram diatas, dimana dibutuhkan satu interval penuh untuk melipat gandakan Rp 1 menjadi Rp 2.
Di interval kedua, di mana Rp 2 menjadi Rp 4 rupiah dalam satu interval penuh. Jadi dapat disimpulkan bahwa Rp 2 menjadi Rp 3 hanya membutuhkan setengah interval (1/2). Sekarang bagaimana dengan Rp 4 menjadi Rp 5 rupiah? Rp 4 menjadi Rp 5 rupiah hanya membutuhkan seperempat (1/4) interval.
Jadi kalau kita lihat disini, sangat jelas bahwa compound interest bukan merupakan persamaan linear. Tapi itu merupakan fungsi geometrik. Fungsi linear adalah 1, 2, 3, 4 dan seterusnya. fungsi geometrik adalah 1, 2, 4, 8, 16, 32 dan seterusnya.
Perhatikan bahwa perkembangannya akan semakin besar dengan berjalannya waktu. Jelas sekali disini bahwa compound interest sangat menguntungkan. Pikirkan, dibutuhkan waktu 12 tahun (dengan asumsi tingkat bunga 6%) untuk mencapai pertumbuhan di interval pertama. Tapi hanya membutuhkan waktu 6 tahun di interval kedua untuk memberikan perkembangan yang sama. Akan tetapi, hanya membutuhkan waktu 3 tahun di interval ketiga untuk memperoleh pertumbuhan yang sama. Jadi sapat disimpulkan bawah compound interest akan bertambah keuntungan bila Anda tetap menjalannya selama jangka waktu yang lama.
Jangan Memutus Rantai Compound Interest
Jelas sekali dari ulasan di atas bahwa membutuhkan waktu untuk melihat dampak yang dinamis dari compound interest. Oleh karena itu, kami anjurkan agar Anda jangan pernah memutuskan rantai dari compound interest. Apa yang terjadi bila Anda memutuskannya? Maka Anda akan kembali ke interval pertama (kurva awal) dan harus memulai kembali interval baru (lihat diagram di bawah ini).
Bila Anda memutuskan rantai compound interest maka Anda harus memulainya dari awal kembali. Bila Anda TIDAK memutus rantai compound interest maka hasilnya akan dirasakan sangat besar di 3 tahun terakhir.
Banyak orang yang gagal untuk mempertahankan rantai compound interest karena berbagai hal. Hal ini mungkin saja terjadi karena di awal-awal tahun perkembangan dari investasi dirasa sangat lambat/membosankan. Mereka memutuskan untuk mencairkannya.
Saran yang bisa kami sampaikan adalah miliki tujuan keuangan yang spesifik, karena dengan adanya tujuan tersebut akan lebih memotivasi Anda untuk tetap mempertahankan investasi sampai jangka waktu yang diinginkan. Apalagi bila tujuan tersebut adalah tujuan jangka panjang.
Semoga ulasan ini membuka mata kita semua akan dampak compound interest terhadap investasi yang kita tempatkan.
Akhir kata, ada tiga hal yang bisa mempercepat pertumbuhan investasi yang Anda miliki, pertama adalah modal awal yang ditempatkan. Tapi itu bukanlah segalanya. Anda bisa melakukan dengan berkala.
Kedua, adalah tingkat pengembalian. Tentunya semakin tinggi ekspektasi tingkat keuntungan akan berdampak juga terhadap kenaikan risikonya. Sesuaikan dengan toleransi risiko Anda, jangka waktu serta kebutuhan akan tingkat likuiditas.
Dan ketiga adalah waktu.
Saran kami, laukan program menabung sedini mungkin, manfaatkan dampak compound interest dengan waktu yang Anda miliki.
Diambil dari Harian Umum Sore Sinar Harapan Rubrik PERENCANAAN KEUANGAN. Rubrik ini diasuh oleh Tim Indonesia School of Life (ISOL) yakni Andrias Harefa, Roy Sembel, M. Ichsan, Heru Wibawa, dan Parpudi Lubis
Secara mendasar bunga biasa hanya memberikan keuntungan dari investasi awal yang ditempatkan, sedangkan kalau bunga berbunga, dari perhitungan keuntungan yang akan datang berdasarkan investasi awal ditambah dengan hasil investasi yang lalu.
Lebih jelasnnya, misalkan Anda menempatkan dana sebesar Rp 1 juta rupiah, dan diperjanjikan akan diberikan keuntungan sebesar 6% per tahunnya. Nah, dengan bunga biasa di akhir tahun pertama, Anda akan mendapatkan keuntungan sebesar Rp 60.000. Kemudian di tahun kedua Anda akan mendapatkan keuntungan sebesar Rp 60.000 dan seterusnya. Perhitungan keuntungan hanya diperoleh dari investasi awal saja.
Konsep bunga berbunga berbeda. Dari investasi awal yang Rp 1 juta Anda akan mendapatkan keuntungan diakhir tahun sebesar Rp 60,000. di tahun selanjutnya, perhitungan investasi berdasarkan investasi awal ditambah dengan hasil investasi di tahun sebelumnya (Rp 1 juta + Rp 60,000), jadi keuntungan yang didapat di tahun kedua menjadi Rp 63.600. Di tahun selanjutnya keuntungan dihitung berdasarkan (Rp 1,060,000 + Rp 63,600) x 6% = Rp 67,416 dan seterusnya.
Jelas sekali dari contoh diatas, bahwa konsep bunga-berbunga memberikan keuntungan yang lebih besar. Tapi mengapa banyak orang yang gagal untuk memanfaatkan keuntungan dari konsep ini? Karena konsep ini adalah sebuah proses bukan hasil. Seperti halnya perencanaan keuangan yang Anda kembangkan, itu merupakan proses bukan hasil akhir. Banyak orang yang tidak memahami untuk mencapai tujuan akhir tentunya harus melalui proses. Seorang juara marathon kelas dunia, harus berlatih keras agar dapat menjadi yang terbaik. Prosesnya bagi mereka adalah berlatih dengan giat.
THE RULE OF 72
Rule 72 adalah cara mudah untuk mengestimasi bagaimana dana Anda dapat berkembang pada tingkat suku bunga yang berbeda. Ini dapat memberikan masukan kepada Anda untuk merencanakan tabungan yang harus dilakukan untuk mencapai tujuan yang diinginkan.
Rule 72 ini membantu Anda menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk dana Anda berkembang menjadi dua kali lipat. Caranya: dengan membagi 72 dengan bunga yang Anda peroleh dari investasi yang ditempatkan. Hasilnya adalah waktu yang dibutuhkan dana Anda untuk tumbuh menjadi dua kali lipat. Misalkan, bunga yang Anda peroleh dari tabungan adalah sebesar 6%, maka dana Anda akan bertumbuh menjadi dua kali lipat dalam waktu 12 tahun (72/6 = 12).
Sebaliknya, bila Anda membagi 72 dengan jangka waktu yang dibutuhkan untuk mejadikan dana Anda bernilai dua kali lipat, maka perhitungan itu akan memberikan tingkat suku bunga yang harus Anda dapatkan untuk mencapai tujuan tersebut. Cobalah dengan kondisi Anda saat ini.
Jangka waktu yang dibutuhkan agar dana Anda berkembang menjadi dua kali lipat disebut sebagai interval. Sebagai ilustrasi, misalkan Anda ingin mempersiapkan kebutuhan pensiun Anda di usia 55 tahun. Saat ini, Anda berusia 30 tahun. Bila instrumen yang Anda pilih memberikan tingkat suku bunga sebesar 6%, jadi dana yang Anda miliki akan menjadi dua kali lipat dalam 12 tahun. Berapa banyak interval yang terjadi selama proses perencanaan tersebut?
Jawabnya, kurangi usia Anda, 30 tahun dari waktu tujuan keuangan yang diinginkan, 55 tahun, hasilnya 25 (55-30). Bagi nilai tersebut (25) dengan 12 = 2,1 interval. Jadi bila saat ini Anda memiliki dana sebesar Rp 100 juta, dana Anda bisa bernilai Rp 200 juta di usia Anda 42 tahun dan sebesar Rp 400 juta di usia Anda 54 tahun.
Nah sekarang, bila Anda bisa mendapatkan tingkat suku bunga yang lebih baik, sebut saja 10%, uang Anda akan berlipat dua setiap 7,2 tahun. Berapa interval yang Anda miliki sekarang? 25 dibagi 7,2 = 3,5.
Ini berarti bahwa dana awal Rp 100 juta yang Anda miliki bisa menjadi Rp 1 miliar di saat Anda berusia 55 tahun. Sayangnya, tingkat suku bunga yang lebih tinggi, berarti semakin tinggi pula risikonya. Sedikit yang bisa menerima risiko yang lebih besar, kecuali mereka memahami apa arti risiko investasi dan apa yang terjadi bila mereka tidak mengambilnya.
Dalam hal investasi, ada dua risiko yang harus dihadapi oleh setiap individu. Mereka harus menghadapi risiko kehilangan modal awal karena harus melikuidasi investasi di saat pasar sedang turun atau risiko kehilangan daya beli karena adanya inflasi. Oleh karenanya, menyeimbangkan antara dampak inflasi dan tingkat risiko yang sebaiknya diambil menjadi sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan yang diinginkan.
MEMAHAMI KEKUATAN INTERVAL
Sekarang kita tau berapa lama waktu yang dibutuhkan Rp 1 menjadi Rp 2. Itu bergantung dengan tingkat suku bunga yang diperoleh. Nah sekarang, berapa waktu yang dibutuhkan Rp 2 menjadi Rp 3? Atau Rp 4 menjadi Rp 5? Mari kita pelajari dari diagram diatas, dimana dibutuhkan satu interval penuh untuk melipat gandakan Rp 1 menjadi Rp 2.
Di interval kedua, di mana Rp 2 menjadi Rp 4 rupiah dalam satu interval penuh. Jadi dapat disimpulkan bahwa Rp 2 menjadi Rp 3 hanya membutuhkan setengah interval (1/2). Sekarang bagaimana dengan Rp 4 menjadi Rp 5 rupiah? Rp 4 menjadi Rp 5 rupiah hanya membutuhkan seperempat (1/4) interval.
Jadi kalau kita lihat disini, sangat jelas bahwa compound interest bukan merupakan persamaan linear. Tapi itu merupakan fungsi geometrik. Fungsi linear adalah 1, 2, 3, 4 dan seterusnya. fungsi geometrik adalah 1, 2, 4, 8, 16, 32 dan seterusnya.
Perhatikan bahwa perkembangannya akan semakin besar dengan berjalannya waktu. Jelas sekali disini bahwa compound interest sangat menguntungkan. Pikirkan, dibutuhkan waktu 12 tahun (dengan asumsi tingkat bunga 6%) untuk mencapai pertumbuhan di interval pertama. Tapi hanya membutuhkan waktu 6 tahun di interval kedua untuk memberikan perkembangan yang sama. Akan tetapi, hanya membutuhkan waktu 3 tahun di interval ketiga untuk memperoleh pertumbuhan yang sama. Jadi sapat disimpulkan bawah compound interest akan bertambah keuntungan bila Anda tetap menjalannya selama jangka waktu yang lama.
Jangan Memutus Rantai Compound Interest
Jelas sekali dari ulasan di atas bahwa membutuhkan waktu untuk melihat dampak yang dinamis dari compound interest. Oleh karena itu, kami anjurkan agar Anda jangan pernah memutuskan rantai dari compound interest. Apa yang terjadi bila Anda memutuskannya? Maka Anda akan kembali ke interval pertama (kurva awal) dan harus memulai kembali interval baru (lihat diagram di bawah ini).
Bila Anda memutuskan rantai compound interest maka Anda harus memulainya dari awal kembali. Bila Anda TIDAK memutus rantai compound interest maka hasilnya akan dirasakan sangat besar di 3 tahun terakhir.
Banyak orang yang gagal untuk mempertahankan rantai compound interest karena berbagai hal. Hal ini mungkin saja terjadi karena di awal-awal tahun perkembangan dari investasi dirasa sangat lambat/membosankan. Mereka memutuskan untuk mencairkannya.
Saran yang bisa kami sampaikan adalah miliki tujuan keuangan yang spesifik, karena dengan adanya tujuan tersebut akan lebih memotivasi Anda untuk tetap mempertahankan investasi sampai jangka waktu yang diinginkan. Apalagi bila tujuan tersebut adalah tujuan jangka panjang.
Semoga ulasan ini membuka mata kita semua akan dampak compound interest terhadap investasi yang kita tempatkan.
Akhir kata, ada tiga hal yang bisa mempercepat pertumbuhan investasi yang Anda miliki, pertama adalah modal awal yang ditempatkan. Tapi itu bukanlah segalanya. Anda bisa melakukan dengan berkala.
Kedua, adalah tingkat pengembalian. Tentunya semakin tinggi ekspektasi tingkat keuntungan akan berdampak juga terhadap kenaikan risikonya. Sesuaikan dengan toleransi risiko Anda, jangka waktu serta kebutuhan akan tingkat likuiditas.
Dan ketiga adalah waktu.
Saran kami, laukan program menabung sedini mungkin, manfaatkan dampak compound interest dengan waktu yang Anda miliki.
Diambil dari Harian Umum Sore Sinar Harapan Rubrik PERENCANAAN KEUANGAN. Rubrik ini diasuh oleh Tim Indonesia School of Life (ISOL) yakni Andrias Harefa, Roy Sembel, M. Ichsan, Heru Wibawa, dan Parpudi Lubis
Selasa, 04 Mei 2010
ASURANSI PENDIDIKAN MYEDUCATION
ASURANSI PENDIDIKAN MYEDUCATION-ALLIANZ
My Education adalah program asuransi jiwa pendidikan. Program ini ditujukan bagi anda yang hendak mempersiapkan dana pendidikan (mulai dari sekolah dasar hingga lulus kuliah dan biaya selama kuliah) bagi putra putri tersayang, sehingga putra putri anda mendapatkan pendidikan yang bermutu
Manfaat yang diperoleh:
• Dana tunai yang besarnya dapat mencapai 240% dari uang pertanggungan dasar plus manfaat tambahan. Dana tunai ini akan diterima secara bertahap.
• Santunan sebesar 150% dari uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia.
• Apabila tertanggung meninggal dunia maka kewajiban pembayaran premi ditiadakan dan manfaat dana tunai akan tetap diterima sesuai dengan jadwalnya.
• Selain manfaat asuransi dasar anda dapat pula menambahkan manfaat asuransi tambahan
Contoh Ilustrasi
Premi Rp 12,000,000/tahun
Tertanggung Pria 30 Tahun
Pembayaran Premi 18 tahun
Uang Pertanggungan Rp 116,290,338
Maslahat Education (240% UP + Maslahat Tambahan)
Usia Tahun Polis ke 6 : 10% dari UP = Rp 11,629,034
Usia Tahun Polis ke 12 : 20% dari UP = Rp 23,258,068
Usia Tahun Polis ke 15 : 30% dari UP = Rp 34,887,101
Usia Tahun Polis ke 18 : 50% dari UP = Rp 58,145,169 + Maslahat Tambahan 31,620,506
Usia Tahun Polis ke 19 : 20% dari UP = Rp 23,258,068
Usia Tahun Polis ke 20 : 25% dari UP = Rp Rp 29,072,584
Usia Tahun Polis ke 21 : 25% dari UP = Rp 29,072,584
Usia Tahun Polis ke 22 : 30% dari UP = Rp 34,887,101
Usia Tahun Polis ke 23 : 30% dari UP = Rp 34,887,101
Maslahat hingga akhir masa asuransi
Bila tertangung meninggal dunia : 150% UP sebesar Rp.174,435,507 ditambah Maslahat Education ditambah Maslahat Tambahan.
Jika melakukan pembayaran premi sekaligus (single premium) maka besarnya biaya premi menjadi hanya sebesar Rp.108,997,771 atau dengan kata lain hanya membayar +/- 50% dari total kewajiban semuanya sampai dengan masa asuransi berakhir sebesar Rp.12,000,000 X 18 tahun = Rp.216,000,000 dengan asumsi tidak terjadi resiko selama masa pembayaran premi dan Maslahat Tambahan menjadi lebih besar +/- Rp.64,288,278).
My Education adalah program asuransi jiwa pendidikan. Program ini ditujukan bagi anda yang hendak mempersiapkan dana pendidikan (mulai dari sekolah dasar hingga lulus kuliah dan biaya selama kuliah) bagi putra putri tersayang, sehingga putra putri anda mendapatkan pendidikan yang bermutu
Manfaat yang diperoleh:
• Dana tunai yang besarnya dapat mencapai 240% dari uang pertanggungan dasar plus manfaat tambahan. Dana tunai ini akan diterima secara bertahap.
• Santunan sebesar 150% dari uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia.
• Apabila tertanggung meninggal dunia maka kewajiban pembayaran premi ditiadakan dan manfaat dana tunai akan tetap diterima sesuai dengan jadwalnya.
• Selain manfaat asuransi dasar anda dapat pula menambahkan manfaat asuransi tambahan
Contoh Ilustrasi
Premi Rp 12,000,000/tahun
Tertanggung Pria 30 Tahun
Pembayaran Premi 18 tahun
Uang Pertanggungan Rp 116,290,338
Maslahat Education (240% UP + Maslahat Tambahan)
Usia Tahun Polis ke 6 : 10% dari UP = Rp 11,629,034
Usia Tahun Polis ke 12 : 20% dari UP = Rp 23,258,068
Usia Tahun Polis ke 15 : 30% dari UP = Rp 34,887,101
Usia Tahun Polis ke 18 : 50% dari UP = Rp 58,145,169 + Maslahat Tambahan 31,620,506
Usia Tahun Polis ke 19 : 20% dari UP = Rp 23,258,068
Usia Tahun Polis ke 20 : 25% dari UP = Rp Rp 29,072,584
Usia Tahun Polis ke 21 : 25% dari UP = Rp 29,072,584
Usia Tahun Polis ke 22 : 30% dari UP = Rp 34,887,101
Usia Tahun Polis ke 23 : 30% dari UP = Rp 34,887,101
Maslahat hingga akhir masa asuransi
Bila tertangung meninggal dunia : 150% UP sebesar Rp.174,435,507 ditambah Maslahat Education ditambah Maslahat Tambahan.
Jika melakukan pembayaran premi sekaligus (single premium) maka besarnya biaya premi menjadi hanya sebesar Rp.108,997,771 atau dengan kata lain hanya membayar +/- 50% dari total kewajiban semuanya sampai dengan masa asuransi berakhir sebesar Rp.12,000,000 X 18 tahun = Rp.216,000,000 dengan asumsi tidak terjadi resiko selama masa pembayaran premi dan Maslahat Tambahan menjadi lebih besar +/- Rp.64,288,278).
Langganan:
Postingan (Atom)
